Mejores créditos de consumo en Chile para 2023

¿Qué son los créditos de consumo en Chile? 

 

Los créditos de consumo en Chile son préstamos otorgados por instituciones financieras a personas o familias para financiar gastos personales, adquisición de bienes o servicios, o cualquier otro propósito no comercial. 

Estos créditos se denominan "créditos de consumo" porque están destinados a satisfacer las necesidades de consumo de las personas.

 

 

La diferencia entre crédito de consumo y préstamo personal

 

En el contexto chileno, los términos "crédito de consumo" y "préstamo personal" se utilizan a menudo de manera intercambiable para referirse a un tipo de financiamiento similar. Sin embargo, en general, existen algunas diferencias sutiles entre ambos términos:

 

Terminología

El término "crédito de consumo" es más comúnmente utilizado en el ámbito financiero chileno, mientras que "préstamo personal" es un término más amplio y general que se utiliza en otros países.

 

Naturaleza del préstamo

El crédito de consumo se refiere específicamente a préstamos otorgados para cubrir necesidades de consumo personal, como la adquisición de bienes o servicios, financiamiento de vacaciones, educación, entre otros. Por otro lado, el término "préstamo personal" puede abarcar una variedad más amplia de propósitos, incluyendo tanto necesidades de consumo como otros gastos personales.

 

Monto y plazo

En términos de montos y plazos, los créditos de consumo y los préstamos personales pueden ser similares. Ambos pueden variar en términos del monto máximo que se puede solicitar y el plazo de pago, dependiendo de las políticas del prestamista y la capacidad de pago del solicitante.

 

Requisitos y condiciones

Los requisitos y condiciones para obtener un crédito de consumo o un préstamo personal pueden ser similares. En general, se evalúa la capacidad de pago del solicitante, se verifica el historial crediticio y se pueden requerir ciertos documentos y garantías dependiendo de las políticas del prestamista.

En resumen, mientras que "crédito de consumo" es un término más específico que se utiliza en Chile para referirse a préstamos destinados a necesidades de consumo personal, "préstamo personal" es un término más general que puede abarcar diferentes tipos de préstamos personales para diversos fines. 

 

 

 

Las características de los créditos de consumo

Monto del préstamo

Los créditos de consumo pueden variar en términos del monto máximo que se puede solicitar. Los montos pueden ser desde cantidades relativamente pequeñas hasta sumas más importantes, dependiendo de los criterios del prestamista y la capacidad de pago del solicitante.

 

Plazo de pago

El plazo de pago para los créditos de consumo puede variar, generalmente oscila entre 6 meses y 5 años. Sin embargo, es importante tener en cuenta que plazos más largos pueden implicar un mayor costo total del préstamo debido a los intereses acumulados durante ese período.

 

Tasa de interés

Los créditos de consumo en Chile suelen tener tasas de interés fijas o variables, dependiendo del tipo de crédito y del acuerdo con el prestamista. Es importante evaluar y comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes instituciones financieras para encontrar la opción más conveniente.

 

Requisitos

Para obtener un crédito de consumo en Chile, generalmente se requiere que el solicitante cumpla con ciertos requisitos, como ser mayor de edad, tener una fuente de ingresos demostrable y contar con un historial crediticio satisfactorio. Sin embargo, los requisitos pueden variar según la institución financiera y el tipo de crédito.

 

Garantías

En algunos casos, los créditos de consumo pueden requerir garantías o avales para respaldar el préstamo. Estas garantías pueden ser bienes muebles o inmuebles que el solicitante ofrece como respaldo en caso de incumplimiento de pago.

 

 

¿A qué tarifas se debe prestar atención al solicitar un préstamo de consumo?

 

Carga Anual Equivalente (CAE)

La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador financiero utilizado en Chile para calcular el costo total de un crédito, incluyendo tanto los intereses como otros cargos asociados. La CAE se expresa como un porcentaje anual y permite comparar la oferta de distintos préstamos o productos financieros.

La CAE considera diferentes factores, como la tasa de interés nominal, los plazos de pago, los seguros asociados y otras comisiones o gastos relacionados con el crédito. Al calcular la CAE, se toma en cuenta la periodicidad de los pagos (mensual, trimestral, semestral, etc.) y se lleva a una tasa equivalente anual.

 

Tasa de interés

La tasa de interés es uno de los costos más significativos de un préstamo de consumo. Representa el porcentaje del monto del préstamo que se cobrará como interés durante un período determinado. Es importante comparar las tasas de interés ofrecidas por diferentes prestamistas y optar por la opción con la tasa más baja, ya que una tasa más alta puede resultar en pagos mensuales más altos y un costo total del préstamo más elevado.

 

Comisiones

Al solicitar un préstamo de consumo, es posible que se cobren comisiones adicionales. Estas comisiones pueden incluir una comisión de apertura, una comisión por estudio del crédito, una comisión por preparación de documentos, entre otras. 

 

Seguro de desgravamen

Algunos prestamistas pueden requerir que contrates un seguro de desgravamen, que es un seguro que cubre el saldo pendiente del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez del deudor. 

 

Otros cargos

Además de las tarifas mencionadas anteriormente, también debes estar atento a otros posibles cargos, como penalidades por pagos atrasados, cargos por prepago (si deseas pagar el préstamo antes de tiempo) o cualquier otro cargo adicional que el prestamista pueda aplicar. Estos cargos pueden variar según el prestamista, por lo que es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del préstamo.

Al evaluar los préstamos de consumo, es recomendable calcular el costo total del préstamo, que incluye tanto el monto del préstamo como los intereses y las tarifas asociadas. 

 

 

¿Dónde sería mejor solicitar un crédito de consumo?

Al seleccionar una institución para solicitar un crédito de consumo, es recomendable considerar varios factores, como las tasas de interés ofrecidas, los plazos de pago, los requisitos, la reputación y la confiabilidad de la institución. Comparar diferentes opciones te permitirá obtener las mejores condiciones posibles y tomar una decisión informada. 

 

Bancos

Los bancos son una opción tradicional y ampliamente conocida para obtener un crédito de consumo. Suelen ofrecer una variedad de productos financieros y préstamos personales. Puedes contactar directamente a los bancos y verificar las condiciones, tasas de interés y requisitos para solicitar un crédito de consumo.

 

Instituciones financieras no bancarias

Además de los bancos, existen otras instituciones financieras no bancarias que ofrecen créditos de consumo. Estas pueden incluir financieras, empresas de crédito y otras entidades financieras reguladas. Es importante investigar y comparar las tasas de interés, condiciones y reputación de estas instituciones antes de solicitar un crédito.

 

Plataformas en línea

En los últimos años, han surgido plataformas en línea que facilitan la solicitud de créditos de consumo. Estas plataformas conectan a los solicitantes con prestamistas que ofrecen préstamos personales. Algunas de estas plataformas pueden tener requisitos menos estrictos y ofrecer procesos rápidos de solicitud y aprobación. Sin embargo, es importante verificar la confiabilidad y seguridad de estas plataformas antes de proporcionar información personal y financiera.

 

 

¿Qué bancos en Chile dan crédito de consumo?

En Chile, varios bancos ofrecen créditos de consumo a sus clientes. Algunos de los bancos más prominentes y reconocidos que brindan este tipo de préstamos son:

 

Banco Santander Chile

Banco de Chile

BancoEstado

BCI

Scotiabank Chile

Banco Itaú Chile

Banco Security

Banco Falabella

Banco Consorcio

Banco Ripley

 

Estos bancos ofrecen una variedad de productos financieros y préstamos de consumo, incluyendo créditos personales, créditos de libre disposición y otros tipos de préstamos destinados a cubrir necesidades de consumo. Los términos, tasas de interés y condiciones específicas pueden variar entre cada banco, por lo que es recomendable contactar directamente a las instituciones financieras y comparar las opciones disponibles antes de solicitar un crédito de consumo.

 

 

Requisitos para solicitar un crédito de consumo

 

Los requisitos para solicitar un crédito de consumo pueden variar según la institución financiera y el tipo de préstamo. Sin embargo, aquí hay algunos requisitos comunes que suelen solicitar la mayoría de los prestamistas en Chile:

 

Edad

Debes ser mayor de edad (18 años o más) para solicitar un crédito de consumo. Algunos prestamistas pueden requerir una edad mínima mayor, como 21 o 25 años.

 

Nacionalidad o residencia

Por lo general, debes ser ciudadano chileno o tener residencia permanente en Chile para solicitar un crédito de consumo. Algunos prestamistas también pueden considerar solicitudes de extranjeros con visa de residencia temporal.

 

Ingresos estables

La mayoría de los prestamistas requerirán que puedas demostrar ingresos estables y suficientes para respaldar el préstamo. Esto puede incluir recibos de sueldo, comprobantes de pensión, estados de cuenta bancarios u otra documentación que respalde tus ingresos mensuales.

 

Historial crediticio

Los prestamistas suelen evaluar tu historial crediticio para determinar tu solvencia y capacidad de pago. Si tienes un historial crediticio negativo o antecedentes de morosidad, es posible que tengas dificultades para obtener un crédito de consumo tradicional. Sin embargo, existen opciones de préstamos con DICOM o para personas con un historial crediticio menos favorable.

 

Documentación personal

Es probable que te soliciten presentar documentos personales, como tu cédula de identidad (o pasaporte para extranjeros), comprobante de domicilio, estado civil y otros documentos que puedan ser requeridos por el prestamista.

 

 

¿Puedo pagar un crédito de consumo anticipadamente?

 

Sí, por lo general es posible pagar un crédito de consumo anticipadamente. Algunos prestamistas permiten a los clientes realizar pagos anticipados para reducir o liquidar el saldo pendiente del préstamo antes de la fecha de vencimiento establecida.

 

El prepago se refiere al pago anticipado, total o parcial, de una deuda contraída con un banco o institución financiera. Es importante destacar que este es un derecho inalienable que tiene cualquier persona desde el momento en que solicita el crédito.

 

Según las normas vigentes, es posible realizar el prepago de la totalidad o parte de la deuda incluso en contra de la voluntad del acreedor en la mayoría de los casos, siempre que se cumplan ciertas condiciones. Solo se requiere el consentimiento del acreedor si el pago es inferior al 20% del valor del capital adeudado, o si el crédito supera el equivalente de 5.000 UF (aproximadamente $130 millones, según el valor de la UF a principios de 2018).

 

En tales casos, solo se deberán pagar los intereses hasta la fecha del prepago y una comisión de prepago, cuyo monto corresponderá a un mes de intereses para las operaciones no reajustables (préstamos en pesos) o a un mes y medio de intereses para las operaciones reajustables (créditos en UF). En ambos casos, el cálculo de la comisión se realiza en base al capital que se prepagará.

 

 

¿Qué pasa si me atraso en el pago de mi crédito de consumo?

 

Intereses y cargos por mora

Por lo general, los prestamistas aplicarán intereses y cargos por mora cuando te atrasas en el pago de tu crédito. Estos cargos pueden aumentar el costo total del préstamo y hacer que la deuda sea más difícil de pagar.

 

Reporte negativo en el historial crediticio

Los atrasos en los pagos de créditos de consumo suelen ser reportados a las entidades de información crediticia en Chile, como el Boletín Comercial o Dicom. Esto puede afectar tu historial crediticio y dificultar la obtención de créditos o préstamos futuros.

 

Medidas legales

En casos de atrasos prolongados o impago, el prestamista puede tomar medidas legales para recuperar la deuda.